Хто платить за кредит якщо позичальник помер?

Більшість клієнтів при оформленні кредиту мають намір виплатити борг в позначені договором терміни. Але іноді не все залежить від самого позичальника, оскільки може статися непередбачений випадок, який понесе за собою негативні наслідки. Так навіть при смерті клієнта не відбувається автоматичне списання боргу, а все вирішують в даній ситуації умови договору.

Банківські установи, будучи комерційними організаціями безсумнівно зацікавлені в тому, щоб видані позики були повернуті. Дуже часто вони вимагають гарантій для перестраховки. Однією з них є страховий поліс життя клієнта. Але змусити його застрахуватися жоден банк не може, це має бути вирішено на розсуд самого позичальника. З наявністю страхування надаються низькі ставки, тому більшість приймають рішення придбати поліс.

Як банк дізнається про смерть позичальника?

Найчастіше, банк дізнається про те, що позичальник помер, тільки після того, як по кредиту починаються прострочення. Причому, якщо банк великий, про причини прострочення він може дізнатися і через 2 — 3 місяці, тільки тоді, коли кредитні менеджери почнуть обдзвонювати боржника, його родичів і роботодавця з питанням: «Куди Ви, власне поділися, і чому не платите за кредит?»



Звичайно, весь час поки не погашається кредит, банк нараховуватиме і відсотки, і штрафи (неустойку). Далі, банк змушений буде звернутися до суду, щоб стягнути заборгованість по кредиту достроково. Але як бути, якщо сам позичальник помер?

У разі смерті клієнта відшкодування отримує банк за умови, що є договір страхування. Зазвичай, сума відповідає залишку боргу. Якщо обсяг покриття високий, то клієнт може вказати тих осіб в договорі, які отримають кошти, що залишилися.

Хто платить за кредит, якщо позичальник помер?

Хто повинен платити по кредиту, якщо позичальник помер, а договору страхування немає? У разі не укладення страхового договору все залежить від забезпечення.

Ознайомимося з різними варіантами.

Якщо основний клієнт помер, то можуть бути притягнуті до виплати кредиту особи, які разом з ним отримували кредит. Кредитор може залучити в процес будь-якого з учасників або до декількох відразу.

Поручителі. Зобов’язання переходить до поручителів, якщо кредити були оформлені під поручительство. Якщо існують і інші позичальники і поручителі, то розплачуються перші, а вже при нестачі коштів залучаються і поручителі.

Застава. Кредит на велику суму видається під заставу у вигляді майнового забезпечення, до того ж досить часто це бувають придбані об’єкти. Так, фінансова організація звертає стягнення на автомобіль або нерухомість, а решта коштів переходить в руки спадкоємцям.

Види забезпечення. Під час укладання договору можна також обговорити долю гарантів і їх черговість. Приміром, коли надається застава і поручительство, то в документі йдеться про продаж нерухомості або іншого майна, як основної міри. У такому випадку поручителі залучаються при недостачі коштів.

Правила поведінки родичів померлого позичальника

Не відкладаючи пишіть в банк заяву.

Відразу після отримання свідоцтва про смерть, родичі повинні написати в банк заяву про призупинення нарахування відсотків і штрафних санкцій на термін 6 місяців, тобто до дати вступу в спадщину.

Банки беззастережно виконують таке прохання, і нарахування призупиняють. Але, і донині, існують банки, або окремо взяті співробітники банків, які рекомендують родичам, ще не отримали спадщину, продовжувати погашати кредит за померлого позичальника. І звідси випливає правило друге.

Не погашайте кредит поки не отримаєте права на спадщину.

Ні за яких обставин родичі, які не набрали права спадкування, не повинні погашати кредит. У них просто немає такого обов’язку. Так само не повинні родичі продовжувати «сліпо» погашати кредит і не сповіщати про смерть позичальника. Зайві витрати в і так непростій життєвій ситуації не потрібні.

Відповідальність спадкоємців обмежена вартістю спадщини

Якщо після смерті позичальника залишилося спадок, і родичі прийняли його (набули права на спадщину), до них автоматично переходить і борг позичальника за кредитним договором. У спадковому праві це називається універсальне правонаступництво. Правда, тут є виняток: спадкоємці позичальника відповідають перед його кредиторами тільки в межах вартості прийнятої спадщини.

Не прийняли спадщину — забудьте про кредитний борг

Якщо майна після смерті позичальника не залишилося й спадкоємців у нього немає — заборгованість по кредиту родичі, відповідно, погашати не зобов’язані. Якщо ж вони під тиском банку все ж вносили якісь платежі в рахунок погашення боргу вже після смерті позичальника, вони реально можуть повернути свої гроші назад, та ще й стягнути з банку відсотки за незаконне користування чужими грошовими коштами.

Що буде зі спадщиною, яке ніхто не прийняв?

І, нарешті, як бути в ситуації, коли майно у позичальника було, але з яких-небудь причин, родичі відмовилися від спадщини? У цьому випадку, обов’язок погашати кредит на родичів не переходить, а майно померлого позичальника визнається вільним і передається у власність держави. У певних випадках, на це майно може претендувати і банк, але треба думати, родичів померлого це питання цікавити вже не буде.

Безсумнівно, процес повернення певної суми після смерті позичальника є досить таки скрутним для фінансової установи та всіх співучасників. При відсутності забезпечення дуже часто трапляється так, що банк пред’являє претензії тим, до кого перейшло у спадок майно. Якщо ж власності ніякої немає або спадкоємці від неї відмовилися, тоді борг списується. Таким шляхом йдуть банківські установи, якщо обсяг позики невеликий, оскільки стягнення принесе чимало клопоту і витрат. Отже, сподіваємось, тепер ви знаєте відповідь на питання, хто платить за кредитом, якщо позичальник помер.



Зараз ви знаходитесь тут:



Можливо, вас зацікавить: