Кредитна заявка, що має значення?

Кредитна заявка являє собою особливу банківську форму заяви на надання позики за встановленою формою у письмовому вигляді. Кредитна заявка, по своїй суті, — це підстава, щоб почати процедуру видачі кредиту. Для оформлення кредитної заявки від клієнта потрібні деякі дані: ПІБ фізичної особи чи найменування юридичної особи, юридична адреса та банківські реквізити.

Крім цього, в кредитній заявці необхідно вказати телефон, факс, повідомити мету кредиту, його суму, термін, процентну ставку за позикою. В якості додаткових документів по кредитній заявці можуть виступати, в залежності від різновиду кредиту, страховий поліс, гарантійні листи, зобов’язання по дотриманню умов кредитування і погашення позик. В обов’язковому порядку необхідно вказувати дату складання кредитної заявки.

Часто, коли кредит необхідний юридичній особі, банківська організація вимагає надання фінансових звітів по діяльності і пояснення причини, у зв’язку з якою потенційний позичальник звертається в банк.

У разі надходження кредитної заявки з документами на розгляд до кредитного відділу банку, здійснюється попередня бесіда з позичальником, в процесі якої йому видається позитивне чи негативне рішення. Бесіда є важливим етапом у вирішенні питання про майбутній кредит, так як співробітник банку з’ясовує деталі за заявкою і може скласти психологічний портрет потенційного позичальника.



Кредитоспроможність позичальника, іншими словами, його здатність до повернення кредиту, банки визначають за своєю традиційною методикою, яка носить назву методики 5-ти «СІ», що представляє собою збір та аналіз даних про потенційного позичальника відповідно до п’яти факторів.

Отже, що впливає на рішення банківського працівника, від якого залежить, чи буде схвалена кредитна заявка?

Кредитна заявка, що має значення для банку?

1. Характер клієнта, іншими словами, ступінь його відповідальності, кредитна історія (якщо є), репутація, бажання погашення кредиту.

2. Капітал. З’ясовується відношення розміру кредиту до розміру активних доходів потенційного позичальника, оборотного капіталу підприємства, станом дебіторської заборгованості.

3. Забезпечення, що надається активами клієнта (те, що клієнт може представити в заставу, щоб отримати кредит).

4. Платоспроможність. Іншими словами, здатність клієнта повернути борг. За допомогою детального аналізу доходів і витрат клієнта, його перспектив на майбутнє можна з’ясувати фінансове становище клієнта, на основі чого прийняти рішення про надання кредиту.

5. Обов’язково звертається увага на економічні умови в даний час в країні, що є визначальним показником в діловому кліматі. Крім цього, важливими є і особливості розвитку бізнесу в різних регіонах і сегментах, здатних впливати на становище потенційного позичальника або банківської організації.

Кредитну заявку, як правило, повинен підписувати головний бухгалтер або перша особа організації, коли мова йде про видачу кредиту юридичній особі.

Основний зміст процесу з розгляду кредитної заявки — це аналіз відповідності клієнта всім умовам кредитування. Хоча процес по-різному організовуються в різних банківських установах, суть його завжди приблизно однакова.

Спочатку у потенційного позичальника приймається кредитна заявка і оцінюється коректність відомостей, які в ній містяться. Потім дані про потенційного клієнта вводять в інформаційне середовище банку, після чого банківський співробітник кредитного відділу робить оцінку даних про позичальника, а також перевіряє його благонадійність. Потім виконується фінансова оцінка стану позичальника, і вже після цього відбувається прийняття рішення по даній кредитній заявці.

Іншими словами, організація процесу з розгляду кредитної заявки визначається оцінкою і аналізом відомостей про клієнта. Мета розгляду заявки по кредиту — це зменшення втрат банківської організації у разі невиконання зобов’язань за кредитами.



Зараз ви знаходитесь тут:



Можливо, вас зацікавить: