Що загрожує за несплату кредиту?

Мало хто з нас при оформленні кредиту замислюються про те, що може виникнути ситуація, при якій виплачувати заборгованість стане вельми проблематично або в принципі неможливо. Крім цього, бажаючи якомога швидше отримати необхідні гроші, більшість з нас дивляться пункти кредитного договору про обов’язки позичальника досить поверхово. Тому багато неплатників не відразу розуміють, що буде, якщо не платити кредит.

Отже, яка відповідальність за несплату кредиту? Необхідно відразу зазначити, що це питання має досить різні варіанти рішення в залежності від фінансової установи, в якій ви обслуговуєтеся. Деякі банки стануть планомірно нараховувати пеню на суму прострочення, інші ж відразу нарахують певну суму штрафу навіть за один пропущений день. Всі ці умови спочатку обумовлюються в будь-якому кредитному договорі, тому слід уважно його вивчити перед підписанням.

Що загрожує за несплату кредиту в Україні?

Чим же все-таки може обернутися відмова від сплати кредиту для позичальника? Слід зазначити, що про навмисну невиплату мова не піде, оскільки це є злочином і карається кримінальною відповідальністю.

У разі коли банк перестане отримувати платежі в погашення заборгованості, його дії можуть бути наступними:



1. Банк спробує зв’язатися з позичальником і запропонувати йому варіанти вирішення виниклої проблеми на взаємовигідних умовах. Цей варіант найбільш простий і вигідний для обох сторін.

2. Банк продає неповернений борг колекторському агентству. Суть роботи даних організацій полягає в «вибиванні» боргу з позичальника. Причому методи стягнення у даних фірм не завжди коректні. На перших етапах це дзвінки і листи, потім особисті зустрічі. Слід пам’ятати і про так званих «чорних колекторів», що діють через погрози і залякування. При зіткненні з такими агентствами найбільш оптимальним варіантом буде звернення в правоохоронні органи.

3. Банк може звернутися в суд. У цьому випадку слід пам’ятати, що для повернення суми боргу за рішенням суду може бути продано практично будь-яке майно, що перебуває у власності позичальника.

Справа для банку набагато легше йде з кредитом, виданим під заставу. У разі несплати банк має право через суд реалізувати заставне майно на аукціоні і повернути суму прострочення, при цьому решта повертається позичальнику. Однак не слід доводити до такого, так як ваша власність буде продана не по найвищій ціні і немає гарантії того, що сума, одержана від реалізації, зможе покрити всю заборгованість.

Якщо термін несплати перевищив всі допустимі норми, і ви побоюєтеся серйозних наслідків, йдіть в банк і вирішуйте свої проблеми з ним, а не з державними виконавцями. Не думайте, що банк зацікавлений у втручанні виконавчих органів. Судові чвари не потрібні жодній зі сторін конфлікту.

У жодному разі вам рано турбуватися про те, чи посадять за несплату кредиту у в’язницю. Спочатку боржнику доведеться пережити череду неприємностей, які передують прийняттю рішення на засіданні суду.

Якщо не платити кредит, що далі?

Процентні ставки ростуть, і не до кожного позичальника прийде ідея ознайомитися з кредитним договором ще раз, щоб виявити, чи має банк право ставити клієнта перед фактом. У пориві відчаю деякі боржники припиняють вносити щомісячні внески, і через рік їм приходить повістка з суду з докладним описом всіх негативних наслідків подальшого ухилення від виплат.

В Україні зростання неоплаченого кредиту неможливо зупинити. Він подібний сніжному кому, і продовжує рости за рахунок пені та штрафів. Можна випросити у банку канікули, протягом яких пеня не нараховуватиметься. Але вони недовготривалі, і у неплатника не виникає можливість впоратися з фінансовими труднощами. Якщо боржник не погашає кредит, а банк своєчасно (не пропускаючи строк позовної давності) звертається до суду, штрафи нараховуються нескінченно.

Згідно ст. 52 Закону України «Про виконавче провадження», якщо сума, яка піддається стягненню, не перевищує десяти мінімальних зарплат, то арешт нерухомості боржника не здійснюється.

Пам’ятайте, що кредит — це не тільки радість покупки або тимчасове покращення фінансового становища, але і ряд зобов’язань, які ви погоджуєтеся на себе взяти. Загляньте в який-небудь бізнес-форум і проаналізуйте різні складні ситуації, якими люди діляться і просять поради. Це цінна інформація, яка підкаже вам правильне рішення і допоможе запобігти проблеми. «Філософське» ставлення до заборгованості не подарує вам спокою, але додасть проблем. Якщо потрапили у скрутну ситуацію і прострочили платіж, відреагуйте на попередження банку належним чином. Не ховайтеся. Домовляйтеся і шукайте вихід із ситуації мирним шляхом.

Несплата кредиту, дії державних виконавців

Давайте уявимо, що ви взяли споживчий кредит, і з якихось причин не можете його повернути. Ну по-перше, ви отримаєте повістки до суду, стануть навідуватися судові пристави, які складуть протокол і змусять вас з’явитися до суду. Також за прострочення кредиту з вас будуть стягуватися різні штрафи. Також боржника, можуть змусити відпрацьовувати свої кредити громадськими роботами, наприклад, підмітати вулицю.

Якщо боржник відмовляється відпрацьовувати за несплату кредиту, то його можуть заарештувати, і насильно змусять відпрацьовувати борг. Також у боржника можуть вилучити його майно, яке він має, меблі, побутову техніку, машину, гараж. Ось тільки квартиру не можуть вилучити.

Переймаючись питанням, що буде, якщо не платити кредит, важливо пам’ятати про суми штрафів, які вам доведеться виплатити так чи інакше. Всі вони почнуть нараховуватися з першого дня прострочення платежу і до закінчення вирішення питання можуть у підсумку скласти величезну суму.

Крім усього перерахованого, відповідальність за несплату кредиту в Україні включає в себе також повну втрату позитивної кредитної історії. Як правило, відновити її досить непросто, а якщо мав місце судовий розгляд, то практично неможливо.

Важливо знати, що існує ряд легальних способів зменшити або відстрочити виплати по кредиту у разі виникнення в цьому гострої необхідності. Всі вони являють собою реструктуризацію кредиту, оформити яку ви можете за зверненням в банк. Варіанти реструктуризації можуть бути наступні:

1. Збільшення терміну кредитування.

2. Оформлення кредитних канікул.

3. Зміна способу нарахування відсотків.

4. Зміна процентної ставки по кредиту.

У будь-якому разі не слід ховатися від банку. Це принесе вам набагато більше непотрібних проблем, які все одно доведеться вирішувати. Набагато розумніше буде звернутися в банк і спільно з фахівцями підібрати найвигідніший варіант вирішення виниклих труднощів. Сподіваємось, ви отримали відповідь на питання «Що загрожує за несплату кредиту в Україні».



Зараз ви знаходитесь тут:



Можливо, вас зацікавить: