Платіжні термінали: бізнес-план

Нас мимоволі привчили користуватися платіжними терміналами. Наприклад, для того щоб заплатити за стільниковий зв’язок, ми вдаємося до їх обслуговування. Можна, звичайно, скористатися і касою відділення банку, але це приносить певні незручності, викликані необхідністю надання повних реквізитів одержувача. Можна знайти відділення оператора, що надає послугу, і купити карту для поповнення, але простіше і швидше буде скористатися для оплати терміналом, який сьогодні можна зустріти на кожному кроці. Давайте розберемося, як працює ця система і з чого почати заробляти на ній гроші.

Платіжні термінали як бізнес можна реалізувати будь-де. Головне, щоб повз нього стабільно плив потік людей.

Найчастіше ми зустрічаємо їх в гіпермаркетах і поблизу навчальних закладів, ринків, зупинок громадського транспорту, розважальних закладів. Вуличний платіжний автомат менш вдалий для бізнесу, тому що не кожна людина готова дістати гаманець на вулиці, тому є ймовірність, що він так і простоїть даремно.

Платіжний термінал заробляє, приймаючи оплату з комісією за перерахування коштів. Крім комісії від клієнтів, які скористалися автоматом, можна розраховувати на додаткову винагороду від одержувача платежу. Компанії, яким прямує платіж, зазвичай повертають близько 1% сплаченої суми. Близько 98% операцій по платіжним терміналам проходить саме на поповнення рахунків мобільних операторів. Популярністю користуються оплати по штрафам, квартплаті і електронного зв’язку. Нерозривність циклу звернення грошової маси дуже важлива. Необхідно регулярно стежити за обіговими коштами в електронній машині, своєчасно її інкасувати. Інакше довіри до вашого апарату не буде, і він не принесе вам прибутку. Окупність такого бізнесу залежить від місця його розташування. Також важливі запропоновані види призначень платежу. З чого почати бізнес? З розрахунку витрат, включивши всі важливі моменти для його організації.



Обслуговування бізнесу

У план бізнесу з організації платіжного терміналу повинна увійти оренда місця, придбання самого автомата, зарахування на його рахунок певної зворотному суми, організація інкасації, оформлення необхідних документів, витрати на рекламну кампанію. Придбати апарат можна за 50 000-100 000 гривень. Потім потрібно подбати про ту суму, яку доведеться заморозити на рахунку на довгий час, так як вона буде в постійному обороті, для забезпечення безперебійної роботи. Потрібно врахувати, що чим більше прохідність, тим більше коштів необхідно заморозити. Інкасація буде потрібна пару раз в тиждень. На дрібних торгових точках за оренду місця в основному хочуть від 2 000 до 3 000 гривень. У великих торгових центрах здеруть від 10 000 до 20 000 гривень.

Витрат на обслуговування самого терміналу буде не багато: готівкові кошти на сім-карті для підключення до електронних мереж і касова стрічка. Додаткова тисяча гривень на місяць піде на інкасацію одного апарату. При цьому заробляти в середньому можна 5000-7000 гривень на місяць. А якщо ваш автомат встановити в місці великого скупчення людей, можна розраховувати на 10 000-15 000 гривень. Але слід врахувати і повсюдну конкуренцію, яка розсіює потоки потенційних клієнтів і приносить власникам невеликі доходи. Саме тому окупність вашого платіжного терміналу може скласти від півроку до року. Дуже велику роль в розкручуванні такого пункту обслуговування грають відгуки клієнтів.

Організація платіжного бізнесу

За приблизними підрахунками мінімально необхідна сума для входу в термінальний бізнес становить від 15 000 до 30 000 доларів США. Давайте розглянемо план спрощеної процедури організації термінального бізнесу, починаючи з вибору і покупки платіжного терміналу і до фінансових розрахунків з операторами, платіжними системами і банками.

  • Власник терміналу (підприємець) купує термінал — виникає необхідність укладення договору з організаторами платіжних систем.
  • Підприємець розміщує платіжний автомат на власній або орендованій площі, визначає відсоток комісії з кожного платежу, наприклад, 1-3%, або фіксовану плату 7-10 гривень.
  • Організатором платіжної системи відкривається окремий депозит для підприємця.
  • На цей рахунок власник вносить авансовий платіж і отримує дозвіл (доступ) до інформаційної системи для контролю поточних операцій і стану депозиту на терміналі.
  • Тепер власник може приймати оплати від клієнтів в межах суми на відкритому рахунку. Інформація про проведений платіж поступає на сервер організатора системи. З депозиту підприємця відбувається зняття суми прийнятого платежу і її перерахування на зазначені реквізити постачальника послуг.
  • Необхідно власнику перевіряти фактичну суму на депозиті і при необхідності поповнювати особовий рахунок. При зарахуванні і перерахунку коштів на рахунок банк утримує близько 0, 1% від суми зарахування.
  • Підприємець за результатами місяця отримує винагороду від постачальників послуг до комісії з кожного платежу.
  • З отриманих доходів власник платить податки державі. Податком обкладається отримана прибуток від операцій з платіжного терміналу.
  • З чого слід почати, так це з ознайомлення з технічною стороною питання організації термінального бізнесу.

    Витрати, необхідні для організації бізнесу

    План витрат:

  • Одноразово: вартість платіжного терміналу з програмним забезпеченням та підключенням до платіжної системи складе від 80 000 до 300 000 гривень;
  • Щомісяця:

  • Оплата оренди місця до 1 кв. м — 4000-8000 гривень (в залежності від розташування);
  • Оплату GPRS-зв’язку — 600-900 гривень;
  • Оплата банку за зарахування на рахунок і перерахунок коштів — 0, 1% від суми платежу;
  • Витрати на інкасацію;
  • Витрати на техобслуговування терміналу — 3900 гривень: заміна паперу — 1000 гривень, ремонт боксу — 2000 гривень, плата за зв’язок — 900 гривень;
  • Податок на прибуток.
  • План доходів складається з:

  • Плати, що стягується з клієнтів власником за користування терміналом, — близько 4% від кожного платежу або фіксованої суми в 10 гривень;
  • Винагороди, яке виплачує постачальник послуг щомісяця, — 1-3%.
  • Після цього легко зробити розрахунок рентабельності. Припустимо, що за операційний день платіжний термінал в середньому приймає 150 платежів, при середній сумі платежу, що дорівнює 150 рублям. Давайте підрахуємо приблизний термін окупності, якщо почати роботу терміналу в досить жвавому місці. План підрахунку: середня сума платежу становить 150 гривень, середня кількість платежів в день — 150 гривень, середні комісійні постачальника послуг — 2%, середня плата за користування терміналом — 3%, наш прибуток в місяць складе:

    150 гривень * (2 + 3%) * 150 * 30 днів = 33 750 гривень.

    При цьому витрати на місяць: оренда — 6000 гривень, інкасація — 2000 гривень, технічне обслуговування — 3900 гривень і відрахування банку за обслуговування засобів на рахунку — 0, 1% від обороту (в нашому випадку оборот становить 150 * 150 * 30 днів = 675 000 гривень). Таким чином, отримуємо:

    6000 + 2000 + 3900 + 675 = 12 575 гривень.

    У витрати ще ляже платіж з податку на прибуток, тобто 33 750 * 6% = 2 025 гривень. Дохід отримаємо 31 725 гривень. Тоді чистий прибуток складе 19 150 гривень в місяць. Таким чином, при середніх показниках і середньої вартості терміналу він окупиться за 5 з гаком місяців.

    Фіскальні реєстратори терміналів

    Почати бізнес буде неможливо без системи обліку — фіскального реєстратора для терміналів. З 1 квітня 2010 року набрав чинності Федеральний закон № 103 від 03 червня 2009 р Відповідно до даного ФЗ, на сьогоднішній день будь-яка діяльність терміналу може здійснюватися тільки з використанням встановленого фіскального реєстратора. Всі підприємці повинні щорічно купувати Еклз (електронна контрольна стрічка захищена).

    Цей блок створений, щоб зберігати інформацію для наглядових податкових органів. У ньому зберігається інформація про проведені операції в зашифрованому вигляді. А вартість такого блоку варіюється від 7000 до 8000 гривень. У план робіт тепер підприємець повинен включити обслуговування таких фіскальних реєстраторів. Це можна зробити в центрах обслуговування (ЦТО), в зв’язку з чим понести відповідні додаткові витрати. Штрафи за діяльність без фіскальних реєстраторів становлять від 3 000 до 4 000 гривень для фізичних осіб-підприємців та по 30 000-40 000 гривень — для юридичних осіб. На чеку обов’язково повинен вказуватися ваш фактичний адресу або адресу вашого офісу.

    Вибір платіжного терміналу

    Платіжний автомат складається з:

  • Комп’ютера;
  • Приймача для купюр;
  • Сенсорного дисплея;
  • Джерела безперебійного живлення;
  • Термопринтера;
  • Бездротового модему;
  • Додаткового обладнання.
  • При виборі платіжного терміналу потрібно звертати увагу на такі компоненти:

  • Дисплей і корпус апарату повинні бути вандалостійкими;
  • Приймач для купюр необхідний на 1500 купюр, це допоможе рідше проводити інкасацію;
  • Апарат терміналу повинен бути обладнаний сторожовим таймером;
  • Термопринтер повинен бути з великим рулоном термострічки, і краще, щоб був відомий виробник;
  • Програмне забезпечення повинно бути розроблено для легкого сприйняття інформації;
  • Обов’язково зверніть увагу на умову гарантійного обслуговування.
  • Вибір платіжної системи

    Дуже важливо записати в план організації платіжного бізнесу вибір платіжної системи, через яку ваш автомат буде працювати. Саме за допомогою платіжної системи ви і будете отримувати свої комісійні від платежів. Різні системи відрізняються пропонованим переліком постачальників послуг, які знаходяться на обслуговуванні. На сьогоднішній день всього 3 системи (e-port, Кібер План і ОСМП) покривають своїми послугами 75% всього ринку миттєвих платежів Україні.

    Плюси і мінуси платіжного бізнесу

    Переваги платіжних терміналів для бізнесу:

  • План такого бізнесу не важко прорахувати;
  • Він не вимагає значних вкладень;
  • Не вимагає співробітників;
  • Не підлягає ліцензуванню;
  • Термінал можна розмістити на невеликій площі;
  • Мобільність.
  • До недоліків бізнесу платіжних терміналів відноситься:

  • Значна залежність від місця розташування;
  • Висока ступінь конкуренції;
  • Вандалізм щодо обладнання.
  • Прогнози в сфері розвитку платіжного справи

    За результатами дослідження, щорічно зростання розвитку платіжних терміналів на ринках різних регіонів України становить 30-80%. Найбільш затребуваними послугами визнані оплати за мобільний зв’язок, кабельне телебачення і електронний зв’язок. Останнім часом за допомогою терміналів все частіше поповнюють банківські карти, оплачують комунальні платежі і стаціонарний телефон. Важливо, щоб в платіжній системі, яку ви внесли в свій план бізнесу, були послуги з оплати всіх комунальних платежів, споживчих кредитів, всіх видів зв’язку, з продажу проїзних квитків і з інших актуальних для місця розташування терміналу послуг.



    Зараз ви знаходитесь тут:

    Можливо, вас зацікавить: